مقدمه

خرید سفته الکترونیکی از جمله اتفاقات جدیدی است که می تواند کار فعالان حوزه تجارت را تا حد زیادی آسان سازد. سفته یک سند تجاری است که امکان دریافت آن توسط اشخاص حقیقی و حقوقی از بانک ها وجود دارد. زمانی که فردی مبلغ مشخصی سفته به شخص دیگری می دهد، متعهد می شود این مبلغ را در تاریخ تعیین شده به فرد دریافت کننده بدهد. در واقع، سفته به جای نقدینگی مورد استفاده قرار گرفته و توقف مبادلات تجاری به دلیل عدم وجود نقدینگی جلوگیری می کند. البته دقت داشته باشید که سفته همیشه در این نقش ظاهر نشده و گاهی اوقات هم برای ضمانت مورد استفاده قرار می گیرد. در حال حاضر، حتی می توان گفت نقش ضمانتی آن پررنگ تر از نقش مبادلاتی آن است. به هر حال، نکته حائز اهمیت در این رابطه امکان گرفتن سفته الکترونیکی از بانک مرکزی و سایر بانک های اعلام شده از طرف این بانک است که تا قبل از این در کشور مرسوم نبود.

اگر چه سفته در مبادلات کشور ما قدمت زیادی دارد، اما تا کنون به شیوه سنتی از بانک ها دریافت شده و به همین شیوه هم مورد معمامله یا سایر استفاده ها قرار می گرفت. با این حال، بانک مرکزی امکان ارائه سفته به صورت الکترونیکی را هم فراهم کرده تا گامی مناسب در این زمینه برداشته باشد. به این ترتیب، دیگر برای دریافت سفته الزامی به مراجعه حضوری نبوده و متقاضیان می توانند از طریق سامانه های اعلام شده، نسبت به دریافت سفته الکترونیکی اقدام کنند. این موضوع سبب می شود افراد بتوانند حتی در خارج از ساعات اداری هم فرایند خرید این اسناد تجاری را انجام دهند. از طرف دیگر، فعالان بازار یا کسانی که قصد استفاده از سفته را دارند، نیازی به صرف زمان زیاد در صف های بانکی را نداشته باشند. با توجه به اهمیت این موضوع برای بسیاری از مردم کشور، در این جا نحوه دریافت، ثبت و استعلام سفته الکترونیکی از طریق راه های اعلام شده را به صورت کامل توضیح می دهیم.

نحوه خرید سفته الکترونیکی

همان گونه که اشاره کردیم، سفته یک سند تجاری است که نشان از تعهد فرد صادرکننده به پرداخت مبلغی مشخص که روی سفته درج شده به شخص دریافت کننده در تاریخ معین دارد. در گذشته مردم برای خرید سفته باید به صورت حضوری به شعب بانک های مختلف یا دکه هایی که سفته داشتند، مراجعه می کردند؛ اما با فراهم شدن امکان خرید سفته الکترونیکی ، دیگر نیازی به هیچ گونه مراجعه حضوری وجود ندارد. اکنون متقاضیان به سادگی می توانند وارد سامانه های در نظر گرفته شده به این منظور شوند و نسبت به خرید مبلغ دلخواه سفته اقدام کنند. در حال حاضر، امکان خرید سفته از سامانه های معرفی شده در سه بانک آینده، ملی و قرض الحسنه رسالت وجود دارد؛ البته امکان ارائه سفته الکترونیکی در آینده توسط سایر بانک ها هم وجود دارد. به هر حال، در این بخش نحوه خرید سفته به صورت آنلاین از طریق این سه بانک را توضیح می دهیم تا در صورت نیاز، به سادگی بتوانید مبلغ لازم را تهیه کنید.

نحوه خرید سفته الکترونیکی بانک آینده

بانک آینده یکی از سه بانک اعلام شده توسط بانک مرکزی است که امکان ارائه سفته اینترنتی را دارد. آن دسته از متقاضیانی که قصد دریافت سفته به صورت آنلاین را دارند، می توانند به سامانه تعیین شده توسط بانک آینده مراجعه کرده و از این طریق اقدامات لازم را انجام دهند. از آن جایی که دریافت سفته الکترونیکی تا حد زیادی کار فعالان حوزه تجارت را ساده می کند، در این بخش نحوه خرید این اسناد از طریق بانک آینده را برای تان آورده ایم. دقت داشته باشید که جهت این امر ابتدا باید در سامانه کاربری بانک آینده ثبت نام کنید. به طور کلی، برای دریافت سفته اینترنتی بانک آینده لازم است مراحل زیر را به صورت گام به گام پشت سر بگذارید.

1. ۱در اولین قدم باید نشانی اینترنتی سامانه کاربری بانک آینده یعنی id.ba24.ir را در مرورگر خود قرار داده و سرچ کنید. برای ورود به این سامانه، ثبت نام در آن و استعلام سفته الکترونیکی می توانید از گوشی موبایل یا سیستم های کامپیوتری استفاده نمایید؛ با این حال، ترجیحا از رایانه یا لپ تاپ استفاده کنید تا حین عملیات ثبت نام با مشکل مواجه نشوید.
2. ۲بعد از این که آدرس فوق را سرچ کردید، اولین سامانه بالا آمده در لیست نتایج گوگل با همین نشانی و عنوان «کاربری آینده» را انتخاب نموده و بر روی آن کلیک کنید.

   

3. ۳در مرحله بعد به سامانه کاربری بانک آینده وارد می شوید. در صورتی که قبلا در این سایت نام نویسی کرده اید، کد ملی یا نام کاربری تان را قرار داده و وارد شوید؛ اما در صورتی که قبلا در این سامانه ثبت نام نکرده باشید، جهت خرید سفته الکترونیکی باید بر روی گزینه «ثبت نام» در قسمت پایین صفحه کلیک کرده و اقدامات لازم را انجام دهید.

   

4. ۴در اولین مرحله از شما درخواست می شود شماره موبایل تان را وارد کنید. شماره تلفن همراه خود را در کادر مربوطه قرار داده و گزینه «تایید و ارسال» را بزنید. دقت داشته باشید که این شماره باید به نام خودتان ثبت شده باشد.

   

5. ۵بعد از این که شماره خود را جهت ثبت نام در سامانه کاربری بانک آینده و خریداری سفته الکترونیکی وارد کردید، این شماره یک بار دیگر برای تان نمایش داده شده و از شما خواسته می شود صحت آن را تایید کنید. در صورت صحیح بودن، بر روی گزینه «تایید و ارسال» کلیک نمایید.

   

6. ۶به این ترتیب یک کد فعال سازی بر روی گوشی موبایل تان فرستاده می شود. این کد را در جای مشخص شده برای آن قرار داده و گزینه «تایید کد» را بزنید.

   

7. ۷مرحله بعد مربوط به وارد کردن اطلاعات شخصی است. در این قسمت باید نام، نام خانوادگی، کد ملی و تاریخ تولد را وارد کنید. دقت داشته باشید کد ملی وارد شده در این بخش باید با کد ملی دارنده شماره تلفنی که در قسمت قبلی وارد کرده اید، یکسان باشد؛ پس از این که اطلاعات خواسته شده برای نام نویسی در سامانه کاربری آینده و دریافت سفته الکترونیکی را انجام دادید، گزینه «ثبت نام» را بزنید.

   

8. ۸به همین ترتیب، سایر مراحل تعیین شده جهت نام نویسی در سامانه کاربری بانک‌‌ آینده را هم طی کرده تا حساب کاربری تان در این سایت ایجاد شود. بعد از تکمیل ثبت نام و ایجاد حساب کاربری، می توانید با استفاده از کد ملی خود به سامانه کاربری وارد شده و بعد از انجام اقدامات لازم، جهت دریافت و استعلام سفته الکترونیکی درخواست دهید.

نحوه خرید سفته الکترونیکی بانک قرض الحسنه رسالت

در بخش قبل با نحوه خرید سفته اینترنتی از طریق سامانه کاربری بانک آینده آشنا شدید. بانک قرض الحسنه رسالت، بانک دیگری است که امکان دریافت سفته آنلاین را برای کاربران فراهم کرده است. البته روش انجام این کار در بانک رسالت تا حدودی با بانک آینده متفاوت است. به این شکل که کاربران به جای ثبت نام در سامانه، باید از طریق اپلیکیشن در نظر گرفته شده بدین منظور، اقدام نمایند. اپلیکیشن خرید سفته الکترونیکی بانک رسالت آی کاپ نام دارد و امکان دانلود و نصب آن هم از طریق سایت این بانک به نشانی اینترنتی icup.ir و هم از طریق برنامه مدیریت دانلود بازار وجود دارد. در این جا نحوه دانلود این نرم افزار و تهیه سفته اینترنتی از طریق آن را هم بیان خواهیم کرد. برای این کار لازم است اقداماتی را طی کنید که به شرح ذیل می باشند:

1. ۱ابتدا با ورود به سایت مذکور یا از طریق برنامه دیوار، نسبت به دانلود اپلیکیشن آی کاپ اقدام کرده و آن را بر روی گوشی موبایل تان نصب کنید. دقت داشته باشید، جهت استفاده از این برنامه برای تهیه سفته الکترونیکی ، باید روی همان موبایلی نصب شود که سیم کارت تان روی آن قرار دارد. بعد از این که فرایند نصب و دانلود را به اتمام رساندید، بر روی آیکون این برنامه کلیک نموده و آن را باز کنید.
2. ۲صفحه ای به شکل زیر برای تان نمایش داده می شود و از شما درخواست ورود شماره تلفن را دارد. شماره تلفن خود را در کادر مربوطه قرار داده و بر روی گزینه «تایید» کلیک کنید. توجه کنید که قبل از ورود، قوانین و مقررات استفاده از آن را با دقت مطالعه کنید؛ چرا که ورود به این اپلیکیشن به معنی پذیرش قوانین و مقررات است.

   

3. ۳در مرحله بعد، یک کد فعال سازی بر روی گوشی موبایل شما ارسال می شود. این کد مورد نیاز برای نصب برنامه دریافت سفته الکترونیکی بانک رسالت به صورت خودکار در جایگاه خود قرار می گیرد و در صورت صحیح بودن، وارد صفحه اصلی این برنامه خواهید شد.

   

4. ۴پس از این که کد فعال سازی را به شکل صحیح تایید کردید، وارد صفحه اصلی اپلیکیشن آی کاپ شده و خدمات مختلف آن را مشاهد می کنید. آخرین گزینه در این بخش با عنوان «سفته الکترونیک»‌ مشخص شده و مربوط به دریافت سفته آنلاین از بانک قرض الحسنه رسالت است؛ بنابراین بر روی این گزینه کلیک کرده تا فرایندهای لازم برای دریافت و استعلام سفته الکترونیکی آغاز شوند.

   

5. ۵در ادامه، مراحل کلی دریافت سفته از این طریق برای تان توضیح داده شده است. این موارد شامل احراز هویت غیر حضوری، امضای دیجیتال و صدور و ضمانت سفته الکترونیک می شوند. دقت داشته باشید که تلفن همراه تان برای انجام این مراحل باید حداقل یکی از روش های اعتبار سنجی نظیر اثر انگشت، الگو، رمز عبور و غیره را داشته باشد. بعد از بررسی مراحل، از قسمت پایین صفحه گزینه «ادامه فرایند» را بزنید.

   

6. ۶اکنون شرایط کلی خرید سفته الکترونیکی از این طریق برای تان نمایش داده می شود که باید آن ها را با دقت مطالعه کنید. از جمله مهم ترین آن ها می توان به دارا بودن حساب بانکی در یکی از بانک های قرض الحسنه رسالت یا مهر ایران و مطابقت شماره تلفن با کد ملی اشاره نمود. به هر حال، بعد از این که تمامی شرایط را مطالعه کردید، تیک مربوط به گزینه «شرایط فوق را با دقت مطالعه و تایید می کنم»‌ را قرار داده و بر روی گزینه «ادامه» کلیک کنید.

   

7. ۷به این ترتیب وارد مراحل احراز هویت اپلیکیشن آی کاپ و در نتیجه تهیه سفته الکترونیکی از طریق آن خواهید شد. برای احراز هویت لازم است اطلاعاتی هم چون کد ملی، تاریخ تولد، اطلاعات هویتی و شناسه پشت کارت ملی را وارد کنید. در مرحله بعد هم باید امضای خود را بر روی یک کاغذ سفید انجام داده و تصویر آن را بارگذاری کنید. در نهایت، پس از اتمام مراحل احراز هویت و ثبت امضاء، باید هزینه مربوط به آن را هم بپردازید تا بتوانید نسبت به دریافت سفته الکترونیکی از طریق این اپلیکیشن اقدام کنید. 

نحوه خرید سفته الکترونیکی بانک ملی ایران

تا این جای کار، روش هایی را که بانک آینده و قرض الحسنه رسالت برای دریافت سفته ارائه داده اند، بررسی کردیم. بانک دیگری که از طریق بانک مرکزی مامور ارائه سفته های دیجیتال به متقاضیان شده است، بانک ملی ایران می باشد. این بانک هم جهت دریافت و استعلام سفته الکترونیکی شرایط خاص خود را دارد که داوطلبان باید از آن ها مطلع بوده و آن ها را رعایت کنند. از جمله این شرایط می توان به دارا بودن حساب بانکی ملی و حساب فعال در سامانه بام این بانک اشاره نمود. به عبارت دیگر، کسانی که حساب ملی نداشته یا سامانه بام شان فعال نیست، امکان دریافت سفته آنلاین از این بانک را نخواهند داشت. به این ترتیب اگر مشتری بانک ملی هستید و در این بانک حساب دارید، با فعال کردن حساب خود در سامانه بام ملی می توانید نسبت به خرید سفته الکترونیکی از طریق آن اقدام کنید. 

بیشتر بخوانید: پیشخوان مجازی بانک رسالت

به کانال تلگرام ما بپیوندید

به صفحه اینستاگرام ما بپیوندید

قیمت خرید سفته الکترونیکی

در بخش های قبل نحوه تهیه سفته اینترنتی از طریق بانک های ارائه دهنده یعنی آینده، رسالت و ملی را توضیح دادیم. نکته دیگری که در این رابطه وجود دارد، قیمت خرید سفته است. در این رابطه باید بگوییم که متقاضیان برای تهیه سفته الکترونیکی هم مانند خرید سفته به صورت حضوری باید مبلغی را پرداخت کنند. قیمت سفته آنلاین هم کاملا مطابق با مبلغ‌ آن می باشد و هر چه مبلغ سفته بیش تر شود، قیمت آن هم بالاتر خواهد رفت. این قیمت در بانک های مختلف اعم از رسالت، ملی و آینده تفاوت چندانی باهم ندارد. منتهی برخی عملیات های ابتدایی جهت خرید ممکن است هزینه هایی در پی داشته باشد. برای مثال، جهت دریافت سفته الکترونیکی از طریق اپلیکیشن آی کاپ، ابتدای باید امضای دیجیتال خود را ثبت کنید که ۲۳ هزار تومان هزینه انجام این کار است. در ادامه، جدول قیمت خرید سفته بانک ملی ایران در سال جاری را برای تان قرار داده ایم تا اطلاعات مناسبی در این زمینه داشته باشید.

بیشتر بخوانید: سامانه رواق بانک رفاه

کدام بانک ها سفته الکترونیکی دارند؟

از جمله سوالات مهم متقاضیان دریافت سفته آنلاین، این است که کدام بانک ها شرایط لازم برای این کار را فراهم کرده اند. به عبارت دیگر، کدام بانک ها سفته اینترنتی دارند و مردم بدون نیاز به مراجعه حضوری، می توانند نسبت به خرید و استعلام سفته الکترونیکی از طریق آن ها اقدام کنند. همان گونه که در بخش های قبل هم اشاره کردیم، در حال حاضر بانک مرکزی امکان ارائه سفته آنلاین را برای سه بانک از جمله بانک آینده، رسالت و ملی ایران فراهم کرده است؛ از این رو، مردم می توانند با مراجعه به سامانه ها و اپلیکیشن های در نظر گرفته شده توسط این بانک ها، نسبت به دریافت سفته آنلاین اقدام نمایند. در بخش ابتدایی مطلب، نحوه خرید سفته الکترونیکی از طریق هر یک از بانک ها و روش های تعیین شده آن ها را به صورت کامل مورد بررسی قرار دادیم؛ بنابراین اکنون برای تهیه سفته آنلاین از طریق هر یک از بانک های رسالت، ملی و آینده با مشکلی مواجه نخواهید بود.

بیشتر بخوانید: سامانه محچک

ثبت سفته الکترونیکی

سفته از جمله اسناد تجاری است که از حساسیت بالایی برخوردار بوده و ثبت آن باید با دقت کامل انجام گیرد. در گذشته که کاربران از سفته های کاغذی استفاده می کردند، گاهی اوقات قسمت تاریخ را تکمیل نکرده و برخی مواقع هم سفته های سفید امضاء به دیگران تحویل می دادند. همین موضوعات به صورت پیوسته منجر به بحث و شکایت در این زمینه می شد؛ اما سفته الکترونیکی به صورت کامل این مشکلات را برطرف کرده است. زیرا برای ثبت آن، باید تمام اطلاعات به صورت کامل و دقیق تکمیل شوند. یعنی تا زمانی که مشخصات فرد دریافت کنند، مبلغ و تاریخ آن را درج نکنید، امکان دریافت سفته آنلاین برای تان فراهم نخواهد بود. فرایند ثبت هم به صورت هم زمان با دریافت سفته الکترونیکی از طریق سامانه های مختلف انجام می شود. به عبارت دیگر، زمانی که جهت دریافت سفته به سامانه یا اپلیکیشن بانک های عامل مراجعه می کنید، هم زمان باید اطلاعات مورد نیاز را هم به صورت دقیق وارد کنید.

بیشتر بخوانید: درگاه یکپارچه اعلام نرخ ارز صرافی ها

استعلام سفته الکترونیکی

با توجه به امکاناتی که بانک های قرض الحسنه رسالت، ملی و آینده فراهم کرده اند، افراد متقاضی استفاده از سفته به سادگی می توانند به سامانه ها و اپلیکیشن های در نظر گرفته شده مراجعه کرده و در مبالغ دلخواه، سفته دریافت کنند. یکی دیگر از خدمات مهم مرتبط با این اسناد تجاری از طریق درگاه های آنلاین، استعلام سفته الکترونیکی است. یعنی متقاضیان می توانند با مراجعه به سامانه کاربری بانک آینده، سامانه بام بانک ملی ایران یا اپلیکیشن آی کاپ بانک رسالت، در کنار دریافت سفته نسبت به استعلام آن هم اقدام نمایند. در نتیجه، برای انجام این کار هم نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک ها یا ارگان دیگری وجود نخواهد داشت. البته ذکر این نکته الزامی است که برای دریافت استعلام هم مانند خرید سفته الکترونیکی از درگاه های مذکور، نیاز به وجود برخی شرایط است. برای مثال، اگر قصد استعلام سفته از طریق بانک ملی را دارید، باید در این بانک حساب داشته و در سامانه بام آن هم ثبت نام کنید.

بیشتر بخوانید: سامانه شاپرک

نکات دریافت سفته الکترونیکی

با توجه به توضیحاتی که تا این جای کار ارائه دادیم، اکنون به راحتی می توانید نسبت به خرید سفته به صورت آنلاین اقدام کرده و از آن جهت مبادلات تجاری خود استفاده کنید. با این حال، از آن جایی که امکان تهیه سفته الکترونیکی به تازگی ایجاد شده، جهت این امر باید به یک سری نکات توجه داشته باشید. در این قسمت برخی از مهم ترین نکات دریافت سفته اینترنتی را برای تان آورده ایم تا در صورت نیاز، جهت دریافت سفته از بانک های مختلف با مشکل رو به رو نشوید. این نکات به شرح ذیل می باشند:

•  در حال حاضر فقط ۳ بانک قرض الحسنه رسالت، آینده و ملی ایران امکان دریافت سفته به صورت آنلاین را فراهم کرده اند؛ پس دریافت سفته الکترونیکی از سایر بانک ها و ارگان ها امکان پذیر نیست.
•  هر یک از بانک های مذکور دارای سایت یا اپلیکیشن مخصوص جهت ارائه سفته می باشند. این درگاه ها برای بانک آینده و بانک ملی به ترتیب سامانه های کاربری آینده و بام ملی هستند. بانک قرض الحسنه رسالت هم جهت این امر از اپلکیشن آی کاپ استفاده می کند که نحوه استفاده از همه آن ها را توضیح داده ایم.
•  هیچ سایت یا نهاد دیگری امکان ارائه یا استعلام سفته الکترونیکی را ندارد؛ از این رو برای دریافت سفته آنلاین فقط به سایت ها و اپلکیشن مذکور مراجعه کرده و فریب افراد کلاهبردار را نخورید.
•  هر کدام از بانک های ارائه دهنده سفته اینترنتی دارای یک سری شرایط مخصوص هستند که باید از قبل آن ها را بررسی کنید. از جمله مهم ترین شرایط که برای اکثر این بانک ها صدق می کند، داشتن یک حساب کاربری در بانک مورد نظر است.
•  در هنگام خرید سفته الکترونیکی ، باید تمام اطلاعات آن اعم از اطلاعات گیرنده و تاریخ به صورت دقیق تکمیل شوند؛ پس به این موارد توجه داشته باشید تا در ادامه با مشکل مواجه نشوید.
•  قیمت خرید سفته آنلاین هم کاملا مشابه با خرید سفته های کاغذی است و از طریق سایت بانک های ارائه دهنده، منتشر می شود. هر چه مبلغ سفته بالاتر برود، قیمت خرید آن هم بیش تر خواهد شد.

منبع : خرید سفته الکترونیکی